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IKB Deutsche Industriebank AG im Geschäftsjahr 2024: Ergebnis durch herausforderndes Umfeld beeinflusst

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EQS-News: IKB Deutsche Industriebank AG / Schlagwort(e): Jahresergebnis
IKB Deutsche Industriebank AG im Geschäftsjahr 2024: Ergebnis durch
herausforderndes Umfeld beeinflusst

14.03.2025 / 08:00 CET/CEST
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IKB Deutsche Industriebank AG im Geschäftsjahr 2024: Ergebnis durch
herausforderndes Umfeld beeinflusst

  * Ergebnis vor Steuern mit 56 Mio. EUR unter Vorjahr (Vorjahr: 63 Mio. EUR)

  * Eigenkapitalrendite (RoE) nach Steuern bei 7,2 % (Vorjahr: 7,3 %)

  * Verwaltungsaufwendungen auf 139 Mio. EUR reduziert (Vorjahr: 147 Mio. EUR)

  * Cost-Income-Ratio bei 63 % (Vorjahr: 60 %), bereinigt bei 58 %

  * Höhere Risikovorsorge mit 45 Mio. EUR (Vorjahr: 34 Mio. EUR) bei niedriger
    NPA-Quote des Kreditbuchs mit 2,3 % (Vorjahr: 1,9 %)

  * Harte Kernkapitalquote CET 1 (fully phased) von 16,8 % auf 18,5 %
    verbessert

  * IKB-Vorstandsvorsitzender Dr. Michael Wiedmann: "In der Breite unseres
    Kundenportfolios sind wir robust aufgestellt. Unser Neugeschäft
    betreiben wir selektiv mit 90 % Investmentgrade bei den
    Neugeschäftsauszahlungen. Die Kapitalsituation der Bank ist komfortabel
    und liegt deutlich über den gesetzlichen Mindestanforderungen."

[Düsseldorf, 14. März 2025] Das Geschäftsjahr 2024 war durch schwierige
wirtschaftliche und politische Rahmenbedingungen geprägt. Die
Investitionsbereitschaft im deutschen Mittelstand entwickelte sich zunehmend
zurückhaltender. Die IKB hat in diesem herausfordernden Umfeld ein
Konzernergebnis vor Steuern von 56 Mio. EUR erzielt (Vorjahr: 63 Mio. EUR) und
lag unter dem Prognosewert von rund 70 Mio. EUR. Dies resultierte vor allem
aus einem geringer als erwarteten Zins- und Provisionsüberschuss aufgrund
höherer Refinanzierungsaufwendungen und einem volumen- und zinsbedingt
geringeren Kreditneugeschäft. Hinzu kamen insbesondere im vierten Quartal
2024 Marktentwicklungen, die hauptsächlich von deutlichen
Credit-Spread-Ausweitungen bei AAA-gerateten Bonds getrieben waren und eine
höher als erwartete, einzelfallbedingte Risikovorsorge.

Positives Ergebnis und selektives Neugeschäft

Die IKB erzielte im Geschäftsjahr 2024 ein Ergebnis vor Steuern in Höhe von
56 Mio. EUR und lag unter Vorjahresniveau (63 Mio. EUR).

Das Neugeschäft des Geschäftsjahres 2024 lag in Höhe von 2,2 Mrd. EUR unter
Vorjahresniveau (2,7 Mrd. EUR) und reflektiert die bewusst selektive
Kreditvergabe mit Fokus auf gute Bonitäten. Der Anteil des
Eigenmittelgeschäfts am Neugeschäftsvolumen betrug 60 % (Vorjahr: 56 %).

Der Zinsüberschuss sank von 224 Mio. EUR im Vorjahr auf 205 Mio. EUR. Hier
entwickelten sich die Refinanzierungsaufwendungen bei Privat- und
Firmenkundeneinlagen in einem wettbewerbsintensiven Umfeld höher als
erwartet. Weitere Faktoren waren das volumen- und zinsbedingt geringere
Kreditneugeschäft aufgrund der zunehmenden Zurückhaltung der
Investitionsbereitschaft im deutschen Mittelstand, gestiegene
KfW-Refinanzierungszinssätze und die unverändert fortgeführte selektive
Kreditvergabepraxis der IKB.

Der Provisionsüberschuss lag bei 16 Mio. EUR (Vorjahr: 20 Mio. EUR) und wurde
durch geringere Provisionserträge aus Kapitalmarkttransaktionen beeinflusst.

Der Verwaltungsaufwand sank im Berichtszeitraum von 147 Mio. EUR im Vorjahr
auf 139 Mio. EUR. Bereinigt um Sondereffekte bei Altersvorsorge-Aufwendungen
und einmalige Sachaufwendungen insbesondere für Projekte im regulatorischen
Umfeld läge dieser bei 128 Mio. EUR. Der Personalaufwand betrug 76 Mio. EUR
durch den Wegfall inflationsbedingter Altersvorsorge-Aufwendungen aus dem
Vorjahr (Vorjahr: 83 Mio. EUR). Die Anderen Verwaltungsaufwendungen sowie
Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und
Sachanlagen blieben mit 63 Mio. EUR auf Vorjahresniveau.

Der Risikovorsorgesaldo lag in einem herausfordernden Umfeld mit 45 Mio. EUR
Aufwand (Vorjahr: 34 Mio. EUR Aufwand) einzelfallbedingt über dem erwarteten
Niveau von 35 Mio. EUR. Das Kreditbuch blieb aber insgesamt stabil. In der
Breite des Portfolios waren keine negativen Bonitätsmigrationen zu
beobachten. Die konsequente Risikopolitik wird durch ein aktives Portfolio-
und Risikomanagement flankiert. Der Anteil der Non-performing Assets lag mit
einer Quote von 2,3 % (Vorjahr: 1,9 %) am Kreditbuch weiterhin auf niedrigem
Niveau.

Das Sonstige Ergebnis lag im Konzern im Geschäftsjahr 2024 bei 20 Mio. EUR
(Vorjahr: 0 Mio. EUR). Wesentlicher Einflussfaktor waren Aufwendungen aus der
Schließung von Derivatepositionen, die durch Vorsorgereserven kompensiert
wurden.

Die Cost-Income-Ratio lag bei 63 % (Vorjahr: 60 %) und war durch geringere
Erträge aus dem Zins- und Provisionsüberschuss beeinflusst, während die
Verwaltungsaufwendungen moderat gesenkt werden konnten. Der Return on Equity
betrug 7,2 % (Vorjahr: 7,3 %).

Robustes Kreditbuch mit solider Kundenbasis

Im Berichtszeitraum reduzierte sich das Kreditbuch aufgrund der selektiven
Kreditvergabe von 9,0 Mrd. EUR auf 8,5 Mrd. EUR. Auf Basis fristenkongruenter
Fälligkeiten ist das Kreditbuch in Höhe von 4,7 Mrd. EUR bzw. 55 % durch
Fördermittelkredite der KfW Bankengruppe und anderer Fördermittelbanken
refinanziert, von denen ein signifikanter Anteil nachhaltige Finanzierungen
sind. Die eigenmittelfinanzierten Kredite sind überwiegend
einlagenfinanziert und weitestgehend variabel verzinst. Die langjährigen
Kunden der IKB sind hervorragend im Markt positioniert, international und in
unterschiedlichen Branchen aktiv. Zudem verfügen sie über ausreichend
Eigenkapital und Liquidität.

Komfortable Kapitalausstattung und angemessene Liquiditätssituation

Die CET 1-Quote fully phased übertraf zum 31. Dezember 2024 mit 18,5 % den
Vorjahreswert (16,8 %). Der Anstieg beruht vor allem auf geringeren
Bonitätsmigrationen im Kreditportfolio; gleichzeitig sanken die
risikogewichteten Aktiva wegen besserer Kundenbonitäten im Neugeschäft von
7,2 Mrd. EUR im Vorjahr auf 6,7 Mrd. EUR. Die Geschäfts- und
Privatkundeneinlagen blieben im Vorjahresvergleich mit 3,7 Mrd. EUR (31.
Dezember 2023: 3,8 Mrd. EUR) stabil. Die frei verfügbare Liquiditätsreserve
betrug 1,1 Mrd. EUR (31. Dezember 2023: 1,4 Mrd. EUR). 92 % der Einlagen sind
entweder durch die gesetzliche Einlagensicherung (EdB) oder durch den
Einlagensicherungsfonds (ESF) geschützt.

Die Net Stable Funding Ratio zur Abbildung der mittel- bis langfristigen
Liquidität betrug zum 31. Dezember 2024 in der IKB-Gruppe 125 % und lag
damit nachhaltig über der gesetzlichen Mindestanforderung von 100 %. Im
Geschäftsjahr 2024 betrug die Leverage Ratio der IKB 7,6 %. Die gesetzliche
Mindestquote wird damit deutlich übertroffen.

Ausblick

Die IKB geht von davon aus, dass sich die Investitionsbereitschaft im
Geschäftsjahr 2025 nur mit Verzögerung erholen wird. Das Investitionsumfeld
bleibt für deutsche Unternehmen schwierig. Die anhaltende Schwäche der
Exportindustrie und die gedämpfte inländische Nachfrage nach Kapitalgütern
werden zu einer niedrigen Kapazitätsauslastung im Verarbeitenden Gewerbe
führen. Das gesamtwirtschaftliche Umfeld wird auch im Geschäftsjahr 2025 von
einer hohen konjunkturellen und geopolitischen Unsicherheit geprägt sein.

Für 2025 geht die IKB von einer Steigerung des Neugeschäftsvolumens bei
Kreditprodukten im Vergleich zum Vorjahreswert von 2,2 Mrd. EUR aus. Die Bank
sieht sich mit ihren Markterfolgen vor allem bei mittelständischen Kunden
für Finanzierungslösungen gut positioniert. Insbesondere mit
KfW-Energieeffizienz- und -Umweltprogrammen bieten sich im laufenden
Geschäftsjahr substanzielle Chancen für Neugeschäftswachstum.

Für den Zins- und Provisionsüberschuss wird mit einem gegenüber dem Vorjahr
moderat niedrigeren Wert gerechnet.

Die IKB plant für das Geschäftsjahr 2025 mit einem Risikovorsorgesaldo im
Kreditgeschäft von etwa -25 Mio. EUR und läge damit deutlich unter dem Wert
von -45 Mio. EUR im Geschäftsjahr 2024.

Die Bank erwartet trotz temporär erhöhter Projektkosten zur Umsetzung
überwiegend regulatorischer Projekte insgesamt im Geschäftsjahr 2025
Verwaltungsaufwendungen auf dem Vorjahresniveau von 139 Mio. EUR. Die IKB
rechnet aufgrund des Rückgangs des Bruttoergebnisses für 2025 mit einer
Cost-Income-Ratio von unter 70 %. Aus Sicht der IKB ist die Verbesserung der
Kosteneffizienz weiterhin ein wesentlicher Erfolgsfaktor. Mittelfristig
plant die Bank durch die Senkung von Verwaltungsaufwendungen und moderaten
Ertragssteigerungen bei einer rückläufigen Risikovorsorge mit einer
Cost-Income-Ratio von rund 40 %.

Für 2025 erwartet die IKB einen Konzernjahresüberschuss vor Steuern von rund
60 Mio. EUR. Im Wertpapierportfolio der IKB werden fortlaufend Maßnahmen zur
aktiven Portfoliosteuerung oder Risikoreduktion geprüft. Deren Umsetzung
könnte Einfluss auf das Gesamtergebnis und die Kapitalquoten haben. Eine
Kompensation könnte aus der Auflösung von Vorsorgereserven erfolgen.

Negative Auswirkungen und zusätzliche Belastungen im kommenden Geschäftsjahr
können sich aus der Entwicklung der geopolitischen Krisenherde sowie der
Entwicklung der Kapital- und Rohstoffmärkte und neuen regulatorischen
Anforderungen oder Auslegungen ergeben.

Tabelle: Gewinn- und Verlustrechnung Geschäftsjahr 2024 der IKB (Konzern,
nach HGB)

     in Mio. EUR                      1.1.2024 -    1.1.2023 -
                                    31.12.2024    31.12.2023
     Zinsüberschuss                        205           224
     Provisionsüberschuss                   16            20
     Brutto-Erträge                        220           244
     Verwaltungsaufwendungen              -139          -147
     Personalaufwendungen                  -76           -83
     Andere                                -64           -63
     Verwaltungsaufwendungen
     Ergebnis vor Risikovorsorge            81            97
     Risikovorsorgesaldo                   -45           -34
     Operatives Ergebnis                    36            63
     Sonstiges Ergebnis                     20             0
     Ergebnis vor Steuern                   56            63
     Steueraufwand/Steuerertrag              5             3
     Ergebnis nach Steuern                  61            65
Summendifferenzen sind Rundungsdifferenzen.

Weitere Details zu den Entwicklungen im Geschäftsjahr 2024 sind im
Geschäftsbericht 2024 und in der Investorenpräsentation unter
https://www.ikb.de/ueber-uns/investor-relations/berichte-und-praesentationen
verfügbar.

Die IKB Deutsche Industriebank AG begleitet mittelständische Unternehmen mit
Krediten sowie Kapitalmarkt- und Beratungsdienstleistungen.


Kontakt:
Armin Baltzer, Telefon: +49 211 8221-6236, Fax: +49 211 8221-6336, E-mail:
presse@ikb.de


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