Märkte & Kurse

    Mercer CFA Institute Global Pension Index 2024 zeigt notwendige
Verbesserungen im Rentensystem (FOTO)
Frankfurt am Main (ots) -

- Die Niederlande bleiben das weltweit führende Altersvorsorgesystem
- Deutschlands Altersversorgung liegt auf Platz 20 aufgrund mangelnder
  Nachhaltigkeit

Mercer, ein weltweit führendes Beratungsunternehmen in den Bereichen People und
Investment und ein Unternehmen von Marsh McLennan (NYSE: MMC), und das CFA
Institute haben heute den 16. jährlichen Mercer CFA Institute Global Pension
Index 2024 veröffentlicht.

Faktoren wie die demografische Entwicklung mit steigender Lebenserwartung und
nach wie vor konstant niedrigen Geburtenraten sowie die steigenden Kosten der
sozialen Sicherung haben den Druck auf die Staatshaushalte insgesamt und die
gesetzliche Rente erhöht. Aber auch die betriebliche und private
Altersversorgung steht vor Herausforderungen, die es zu meistern gilt. Das
Altersvorsorgesystem der Niederlande schneidet in diesem Umfeld erneut am besten
ab. Island und Dänemark liegen auf den Plätzen zwei und drei. Deutschland konnte
sich in der Gesamtbewertung des Mercer CFA Institute Global Pension Index 2024
(MCGPI) mit 67.3 von 100 Punkten gegenüber dem Vorjahr (66.8 Punkte) leicht
verbessern, liegt aber mit dem 20. Platz (Vorjahr Rang 19) eher im Mittelfeld.

Verbesserung der Ergebnisse von beitragsorientierten Rentensystemen

Regierungen und Arbeitgeber sind bestrebt, die steigenden Kosten der
Altersversorgung zu kontrollieren und ihr Risiko zu verringern. Daher bewegen
sich weltweit die Systeme der betrieblichen Altersversorgung von
leistungsorientierten hin zu beitragsorientierten Plänen. Der vorliegende
Bericht untersucht die Chancen und Herausforderungen, die mit der zunehmenden
Bedeutung dieser Systeme verbunden sind.

"Der anhaltende Wechsel zu beitragsorientierten Pensionsplänen bringt viele
Herausforderungen für die Finanzplanung mit sich, auf die sich die Rentner von
morgen vorbereiten müssen," sagte Margaret Franklin, CFA, Präsidentin und CEO
vom CFA Institute. "Beitragsorientierte Pläne verlangen vom Einzelnen komplexe
Finanzplanungsentscheidungen, die sich erheblich auf seine finanzielle Situation
auswirken können. Viele Menschen sind jedoch nur unzureichend darauf
vorbereitet, diese Entscheidungen zu treffen. Unser Index zeigt auf, welche
Lücken bezüglich der langfristigen finanziellen Sicherheit und der Beratung für
die zukünftigen Rentenbezieher bestehen. Der Bedarf an qualifizierten und
verantwortungsvollen Finanzberatern wird wieder deutlich. Deshalb haben wir neue
Initiativen im Bereich der privaten Vermögensverwaltung gestartet, um diese
Lücke zu schließen."

Trotz dieser Herausforderungen werden die höhere Flexibilität und
Individualisierung, die beitragsorientierte Programme bieten, angesichts der
steigenden Lebenserwartung der Menschen und veränderter Erwerbsbiografien von
entscheidender Bedeutung sein. Die Ruhestandsplanung und die Altersabsicherung
müssen an die geänderten Rahmenbedingungen angepasst werden. Viele Menschen
gehen allmählich in den Ruhestand oder kehren eventuell sogar nach einem ersten
Ruhestand in einer anderen Funktion ins Berufsleben zurück. Beitragsorientierte
Pläne bieten zudem wichtige Vorteile für Leiharbeiter, die bei traditionellen
leistungsorientierten Systemen nicht berücksichtigt werden.

"Erhebliche Reformen der Rentensysteme sind erforderlich, um die finanziellen
Bedürfnisse der zukünftigen Rentner und ihre sich wandelnden Erwartungen an die
Arbeit zu erfüllen," kommentierte Dr. David Knox, Hauptautor des Berichts und
Senior Partner bei Mercer. "Es gibt keine Einzellösung, um die Rentensysteme auf
eine solidere Grundlage zu stellen. Jetzt ist es an der Zeit, dass Regierungen,
politische Entscheidungsträger, die Anbieter für private und betriebliche
Altersversorgung (z. B. Pensionskassen und Versicherer) sowie Arbeitgeber
zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass ältere Menschen einen ähnlichen
Lebensstil beibehalten können, wie sie ihn in ihren Arbeitsjahren geführt
haben."

Deutschland weiterhin im Mittelfeld des Mercer CFA Institute Global Pension
Index

Im diesjährigen Index erzielte Deutschland mit 67.3 eine leicht höhere Punktzahl
als in den vergangenen Jahren, rutschte jedoch im Ländervergleich um einen Rang
nach unten auf den 20. Platz. Obwohl das deutsche Rentensystem, bestehend aus
gesetzlicher Rente, privater und betrieblicher Altersversorgung, mit Rang 9 in
der Sub-Kategorie "Angemessenheit" gut abschneidet, erzielt es in der
Sub-Kategorie "Nachhaltigkeit" - und hier geht es in erster Linie um die Frage,
wie zukunftssicher das System eingeschätzt wird - nur den 33. Rang und kommt
auch in der Kategorie "Integrität" nur auf den 27. Platz. Wesentliche Gründe
hierfür sind unter anderem das umlagefinanzierte System der gesetzlichen
Rentenversicherung sowie eine anders als in anderen Ländern lediglich
freiwillige Ausfinanzierung der betrieblichen Altersversorgung.

"Unser umlagefinanziertes Rentensystem gerät durch die Kombination aus niedriger
Geburtenrate und steigender Lebenserwartung sowie steigender Kosten des sozialen
Sicherungssystems immer mehr unter Druck," sagt Michael Sauler, Leiter Wealth
bei Mercer Deutschland. "Entsprechend steigt die Notwendigkeit von zusätzlichen,
beitragsorientierten und nachhaltig finanzierten Pensionsplänen, wie sie die
betriebliche Altersversorgung bieten. Die Unternehmen haben diese
Herausforderungen zumeist erkannt und bieten ihren Mitarbeitenden interessante
Altersversorgungskonzepte, nicht zuletzt, um auf diese Weise Mitarbeiterbindung
und die Differenzierung zum Wettbewerb zu verbessern. Zudem erhöhen die
Unternehmen freiwillig den Ausfinanzierungsgrad ihrer Pensionen und tragen so
dem Aspekt einer nachhaltigen Altersversorgung Rechnung."

"Deutschland hat weiterhin mit einer schwierigen Altersentwicklung im
Umlagesystem zu kämpfen", sagt Susan Spinner, Geschäftsführender Vorstand bei
CFA Society Germany. "Das erschwert die Finanzierung unseres Rentensystems. Eine
Möglichkeit, dieser ungünstigen Situation entgegenzuwirken, bleibt der Ausbau
und die Leistungssteigerung der nichtstaatlichen betrieblichen und privaten
Altersvorsorge. Die Bereitschaft der Bevölkerung, in solchen Einlagen zu
investieren, nimmt zu. Sie sollte jedoch durch intelligentere Anreize noch
stärker gefördert werden."

Die Zahlen

Die Niederlande erzielten den höchsten Gesamtindexwert (84,8), dicht gefolgt von
Island (83,4) und Dänemark (81,6). Auf das niederländische Rentensystem wirkt
sich weiterhin positiv aus, dass es von einer kollektiven leistungsorientierten
Struktur zu einem individuelleren beitragsorientierten Ansatz übergegangen ist
und das Land über strenge Vorschriften und Unterstützung für künftige
Rentenbezieher verfügt.

Der Index basiert auf dem gewichteten Durchschnitt der Teilindizes für
Angemessenheit, Nachhaltigkeit und Integrität. Die höchsten Werte für jeden
Teilindex erzielten die Niederlande für Angemessenheit (86,3), Island für
Nachhaltigkeit (84,3) und Finnland für Integrität (90,8).

2024 Mercer CFA Institute Global Pension Index

System                  Gesamt   Total   Angemessenheit   Nachhaltigkeit
Integrität
                        -Grade

Niederlande               A       84.8       86.3              81.7
86.8

Island                    A       83.4       82.0              84.3
84.4

Dänemark                  A       81.6       84.0              82.6
76.3

Israel                    A       80.2       75.7              82.6
84.1

Singapore                 B+      78.7       79.8              74.3
83.0

Australien                B+      76.7       68.4              79.5
86.1

Finnland                  B+      75.9       77.0              64.2
90.8

Norwegen                  B+      75.2       77.2              63.6
88.3

Chile                     B       74.9       71.2              70.9
86.5

Schweden                  B       74.3       75.2              73.7
73.6

Grossbritannien           B       71.6       75.7              61.5
79.3

Schweiz                   B       71.5       66.0              71.4
80.4

Uruguay                   B       68.9       84.0              46.6
76.1

Neuseeland                B       68.7       64.8              64.9
80.2

Belgien                   B       68.6       81.8              40.1
87.4

Mexiko                    B       68.5       73.8              63.4
67.1

Kanada                    B       68.4       67.0              63.8
77.1

Irland                    B       68.1       73.6              52.8
80.5

Frankreich                B       68.0       84.8              43.4
75.7

Deutschland               B       67.3       81.1              45.8
75.3

Kroatien                  B       67.2       66.8              57.4
81.7

Portugal                  B       66.9       83.4              34.6
85.7

VAE                       C+      64.8       77.1              43.3
75.3

Kasachstan                C+      64.0       45.8              73.1
80.4

Hong Kong SAR             C+      63.9       51.5              61.1
87.5

Spanien                   C+      63.3       82.9              30.7
77.6

Kolumbien                 C+      63.0       63.9              57.4
69.5

Saudi Arabien             C+      60.5       61.1              58.0
62.9

USA                       C+      60.4       63.9              58.4
57.5

Polen                     C       56.8       59.2              45.2
69.4

China                     C       56.5       65.2              37.8
69.1

Malaysia                  C       56.3       44.5              54.6
77.4

Brasilien                 C       55.8       70.4              31.0
67.3

Botswana                  C       55.4       39.7              52.0
85.2

Italien                   C       55.4       68.2              25.1
77.2

Japan                     C       54.9       57.1              47.1
62.1

Peru                      C       54.7       55.3              46.9
64.7

Vietnam                   C       54.5       56.8              41.3
69.3

Taiwan                    C       53.7       46.2              51.9
68.2

Österreich                C       53.4       67.2              22.0
75.2

Südkorea                  C       52.2       40.5              52.4
70.5

Indonesien                C       50.2       38.1              50.4
69.3

Thailand                  C       50.0       50.2              43.8
58.2

Südafrika                 D       49.6       34.7              48.0
75.7

Türkei                    D       48.3       48.3              32.2
70.8

Philippinen               D       45.8       41.7              63.4
27.7

Argentinien               D       45.5       61.5              29.4
42.3

Indien                    D       44.0       34.2              44.9
58.4

Über den Mercer CFA Institute Global Pension Index

Der Global Pension Index vergleicht die Altersversorgungssysteme auf der ganzen
Welt und zeigt Mängel in den einzelnen Systemen auf. In diesem Jahr vergleicht
der Global Pension Index 48 Altersversorgungssysteme auf der ganzen Welt,
inklusive seit neuestem auch Vietnam und deckt knapp 65 Prozent der
Weltbevölkerung ab.

Der Global Pension Index ist ein gemeinschaftliches Forschungsprojekt, das vom
CFA Institute und Mercer gesponsort wird und das unterstützt wird vom Monash
Centre for Financial Studies (MCFS). Weitere Informationen zum Mercer CFA
Institute Global Pension Index finden Sie hier (https://www.mercer.com/insights/
investments/market-outlook-and-trends/mercer-cfa-global-pension-index/) .

Über Mercer

Mercer (https://www.mercer.com/de-de/) , ein Unternehmen von Marsh McLennan
(https://www.marshmclennan.com/) (NYSE: MMC), ist ein weltweit führendes
Unternehmen, das seinen Kunden hilft, ihre Anlageziele zu erreichen, die Zukunft
der Arbeit zu gestalten und die Gesundheit und Altersversorgung ihrer
Mitarbeitenden zu verbessern. Marsh McLennan ist weltweit marktführend in den
Bereichen Risiko, Strategie und HR und berät mit seinen vier Unternehmen Marsh
(https://www.marsh.com/de/de/home.html) , Guy Carpenter
(https://www.guycarp.com/) , Mercer (https://www.mercer.com/de-de/) und Oliver
Wyman (https://www.oliverwyman.com/) Kunden in 130 Ländern. Mit einem
Jahresumsatz von 23 Mrd. US-Dollar und mehr als 85.000 Mitarbeitenden bringt
Marsh McLennan verschiedene Perspektiven zusammen und unterstützt Kunden dabei,
ihre Ziele zu erreichen. Für weitere Informationen besuchen Sie uns auf
https://www.mercer.com/de-de/ oder folgen Sie uns auf LinkedIn
(https://www.linkedin.com/company/mercer-deutschland-gmbh/) und X
(https://twitter.com/mercer) .

Über das CFA Institute

Als weltweite Vereinigung von Investmentprofis setzt das CFA Institute den
Standard für berufliche Exzellenz und Qualifikationen. Wir setzen uns für
ethisches Verhalten in den Finanzmärkten ein und sind die führende Quelle für
Bildung und Forschung für die Investmentbranche. Wir glauben daran, ein Umfeld
zu fördern, in dem die Interessen der Investoren an erster Stelle stehen, die
Märkte bestmöglich funktionieren und die Wirtschaft wächst. Aktuell haben wir
fast 200.000 CFA Charterholder in 160 Ländern weltweit, sowie 10 Büros und 160
lokale Gesellschaften. Besuchen Sie uns unter http://www.cfainstitute.org oder
folgen Sie uns auf LinkedIn und X unter @CFAInstitute.

Pressekontakt:

Miriam Hahn
+49 69 6676266
mailto:miriam.hahn@mmc.com

Weiteres Material: http://presseportal.de/pm/53129/5887293
OTS:               Mercer Deutschland GmbH