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Halbjahresergebnis von ProCredit durch starkes Kreditwachstum und gute Rentabilität gekennzeichnet

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Halbjahresergebnis/Halbjahresbericht
Halbjahresergebnis von ProCredit durch starkes Kreditwachstum und gute
Rentabilität gekennzeichnet

14.08.2024 / 06:58 CET/CEST
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Halbjahresergebnis von ProCredit durch starkes Kreditwachstum und gute
Rentabilität gekennzeichnet

  * Kreditportfolio wächst um 6,9 % mit maßgeblichem Beitrag aus allen
    Segmenten

  * Wachstum der Einlagen um 4,1 %; Privatkund*innen tragen dazu am
    stärksten bei

  * Anzahl der Kund*innen steigt um 5,0 % und zeigt damit die guten
    Fortschritte der Gruppe auf ihrem Wachstumskurs auf

  * Grundlage für dieses starke Geschäftswachstum in vergangenen Jahren
    gelegt

  * Gute Rentabilität mit einer Eigenkapitalrendite von 11,6 %

  * Finanzergebnis von 57,6 Mio. EUR auf der Grundlage eines um 14,6 %
    gestiegenen operativen Ertrags und niedriger Risikokosten von 18
    Basispunkten

  * Ein Drittel des H1-Ergebnisses (ca. 0,33 EUR pro Aktie) wird für
    Dividendenzwecke im nächsten Jahr zurückgestellt; in komfortabler
    Kernkapitalquote von 14,3 % bereits berücksichtigt

Frankfurt am Main, 14. August 2024 - Die hauptsächlich in Südost- und
Osteuropa tätige ProCredit Gruppe ist im ersten Halbjahr 2024 stark
gewachsen und hat ein Finanzergebnis von 57,6 Mio. EUR erzielt. Dies
entspricht einer Eigenkapitalrendite von 11,6 %. Das Kreditportfoliowachstum
um 429 Mio. EUR oder 6,9 % wurde durch Wachstum in allen Segmenten und allen
Banken außer in der Ukraine erreicht. Das Einlagenwachstum war mit 295 Mio.
EUR oder 4,1 % ebenfalls bemerkenswert. Die Einlagen von Privatkund*innen
stiegen um mehr als 8 %. Mit einer Kernkapitalquote von 14,3 % und einer
Gesamtkapitalquote von 17,7 % war die Kapitalausstattung der Gruppe zum Juni
2024 komfortabel. Letztere Quote spiegelt auch die erfolgreiche Platzierung
einer grünen Tier-2-Anleihe im zweiten Quartal wider. Die starke
Gruppenperformance im ersten Halbjahr 2024 wurde vor allem durch das solide
Fundament ermöglicht, das in den vergangenen zwei Jahren gelegt wurde.

Vorstandsvorsitzender Hubert Spechtenhauser: "Wir sind mit unserer
Geschäftsentwicklung in diesem Halbjahr sehr zufrieden und fühlen uns darin
bestätigt, dass wir in allen strategischen Kernpunkten, die wir auf unserem
Kapitalmarkttag im März 2024 vorgestellt haben, starke Fortschritte machen
konnten. Investitionen in Wachstumskatalysatoren sind in vollem Gange, und
etwa 60 % unseres Kreditwachstums wurde in Segmenten geringerer Volumina
erzielt. Wichtig ist auch, dass viele unserer kleineren Banken
Kreditwachstumsraten von deutlich über 10 % erzielten, was ihnen auf dem Weg
zu einer kritischen und skalierbaren Größe helfen wird. Und schließlich
stammten fast alle neuen Einlagen von einer sehr granularen
Privatkund*innenbasis. Diese Ergebnisse zeigen, dass wir auf einem sehr
guten Weg sind, die von uns angestrebte Bilanztransformation sowie die
mittelfristigen Ziele der Gruppe, die sich aus dieser Strategie ergeben, zu
erreichen."

Fundament der vergangenen Jahre ermöglicht starkes Geschäftswachstum

In den vergangenen Jahren hat die Gruppe das Fundament für die positive
Geschäftsentwicklung in der ersten Hälfte des Jahres 2024 gelegt.
Insbesondere die starke Leistung im Jahr 2023, dem erfolgreichsten Jahr von
ProCredit als Bankengruppe, sowie die Platzierung der grünen Tier-2-Anleihe
und eine sehr effektive Einlagenstrategie ermöglichten es der Gruppe, ihren
Wachstumskurs fortzusetzen.

Das Kreditportfolio wuchs in der ersten Jahreshälfte um 429 Mio. EUR bzw.
6,9 % (H1 2023: 0,8 %) und war durch ein günstiges Investitionsumfeld in der
Region sowie die laufende Umsetzung strategischer Maßnahmen geprägt, die in
den kommenden Jahren für starke Wachstumsraten sorgen sollen. Auch die
Einlagen verzeichneten einen guten Anstieg von 295 Mio. EUR oder 4,1 % (H1
2023: 2,7 %). Dieser Anstieg ist vor allem auf Privatkund*innen
zurückzuführen, die im Mittelpunkt der Einlagenstrategie der Gruppe stehen.
Das Verhältnis von Einlagen zu Krediten stieg im Vergleich zum
Vorjahreszeitraum um rund 8,5 Prozentpunkte auf ein gutes Niveau von 113,4 %
(H1 2023: 104,9 %).

Gutes Finanzergebnis trotz erheblicher Investitionen in
Wachstumskatalysatoren

Der operative Ertrag der Gruppe stieg um 14,6 % bzw. 27,9 Mio. EUR, was in
erster Linie auf einen höheren Zinsüberschuss zurückzuführen ist. Der
Zinsüberschuss stieg um 24,9 Mio. EUR bzw. 16,0 % auf 180,6 Mio. EUR (H1
2023: 155,7 Mio. EUR), wobei sich die Nettozinsmarge gegenüber dem Vorjahr
um rund 16 Basispunkte auf 3,6 % erhöhte.

Der Provisionsüberschuss stieg leicht um 1,6 % auf 29,3 Mio. EUR (H1 2023:
28,9 Mio. EUR). Mit 9,8 Mio. EUR (H1 2023: 7,2 Mio. EUR) trugen die
sonstigen Ertragspositionen rund 2,6 Mio. EUR mehr zum Konzernergebnis bei
als in H1 2023, was vor allem auf höhere Devisenerträge zurückzuführen ist.

Der Personal- und Verwaltungsaufwand erhöhte sich um 26,3 Mio. Euro und
führte zu einem Anstieg des Kosten-Ertrags-Verhältnisses um 4,4
Prozentpunkte auf 64,1 % (H1 2023: 59,7 %). Der Kostenanstieg während des
Berichtszeitraums stand hauptsächlich im Zusammenhang mit deutlichen
Investitionen in Wachstumskatalysatoren im Einklang mit der aktualisierten
Geschäftsstrategie der Gruppe. Zum Anstieg dieser Position trugen vor allem
die Aufstockung des Personals und die fortgesetzten Investitionen in IT und
Marketing bei. Neben diesen strategischen Investitionen wurden im zweiten
Quartal saisonale Kosten verbucht, insbesondere in Zusammenhang mit den
lokalen Einlagensicherungsfonds.

Die Risikovorsorge im ersten Halbjahr belief sich auf 5,7 Mio. EUR (H1 2023:
0,5 Mio. EUR), was annualisierten Risikokosten von 18 Basispunkten
entspricht. In der Ukraine wurde eine Risikovorsorge in Höhe von 4,8 Mio.
EUR gebildet, die den größten Teil der Risikovorsorge der Gruppe ausmacht.
Der Anteil der Kredite der Stufe 3 auf Gruppenebene ist seit Jahresbeginn
weiter leicht auf 2,5 % zurückgegangen.

Komfortable Kapitalausstattung unterstützt die mittelfristigen
Wachstumsziele der Gruppe

Mit einer Kernkapitalquote von 14,3 % und einer Gesamtkapitalquote von 17,7
% zum Ende des ersten Halbjahrs 2024 ist die Kapitalausstattung der Gruppe
komfortabel. Hierin wurden die Gewinne für das vierte Quartal 2023 und das
erste Halbjahr 2024 abzüglich der 1/3-Dividendenabgrenzung im Einklang mit
der Dividendenpolitik der Gruppe als regulatorisches Kapital anerkannt.

Im zweiten Quartal platzierte die ProCredit Holding erfolgreich eine grüne
nachrangige Tier-2-Anleihe in Höhe von 125 Mio. EUR. Diese Transaktion trug
rund 2 Prozentpunkte zur Gesamtkapitalquote der Gruppe bei. Insgesamt
unterstützt diese komfortable Kapitalausstattung die ambitionierten
mittelfristigen Wachstumsziele der Gruppe in Richtung eines Kreditportfolios
von mehr als 10 Mrd. EUR.

Starke Wachstumsdynamik bringt Gruppe auf Kurs für das Gesamtjahr 2024

Mit der starken Geschäftsentwicklung und dem guten Finanzergebnis in der
ersten Jahreshälfte ist die Gruppe im Hinblick auf das Gesamtjahr 2024 auf
einem guten Weg.

Für das Geschäftsjahr 2024 erwartet der Vorstand ein währungsbereinigtes
Wachstum des Kreditportfolios von rund 10 %. Die Eigenkapitalrendite wird
bei etwa 10-12 % erwartet, wobei eine vorsichtige Schätzung der Risikokosten
von bis zu 40 Basispunkten zugrunde gelegt wird. Das
Kosten-Ertrags-Verhältnis soll voraussichtlich bei rund 63 % liegen
(plus/minus 1 Prozentpunkt), hierin sind eine leicht gesunkene
Nettozinsmarge sowie ein im Vergleich zu den Vorjahren gestiegenes
Investitionsniveau berücksichtigt. Die harte Kernkapitalquote der Gruppe
wird bei über 13 % erwartet, die Verschuldungsquote bei rund 9 %.

Der Konzernzwischenbericht der ProCredit Gruppe zum 30. Juni 2024 ist ab
heute auf der Website der ProCredit Holding unter Investor Relations

https://procredit-holding.com/de/investor-relations/berichte-und-veroffentlichungen/

verfügbar. Der Finanzkalender der ProCredit Holding ist abrufbar unter
https://www.procredit-holding.com/de/investor-relations/finanzkalender/

H1 2024 Ergebnisse im Überblick

    in Mio. EUR
    Bilanz           30.06.2024  31.12.2023  Veränderung
    Kreditportfolio     6.656,0     6.226,5        429,5
    Einlagen            7.549,0     7,254.2        294,8
    Gewinnund Verlustrechnung  1.1.-30.6.20-  1.1.-30.6.20-  Verände-
                                          24             23      rung
    Zinsüberschuss                     180,6          155,7      24,9
    Provisionsüberschuss                29,3           28,9       0,5
    Operativer Ertrag                  219,7          191,8      27,9
    Personalund                        140,8          114,5      26,3
    Verwaltungsaufwendungen
    Risikovorsorge                       5,7            0,5       5,2
    Konzernergebnis                     57,6           64,1      -6,5
  Zentrale Leistungsindikatoren  1.1.-30.6.202-  1.1.-30.6.202-  Verände-
                                              4               3      rung
  Wachstum des Kreditportfolios            6,9%            0,8%    6,1 Pp
  Kosten-Ertrags-Verhältnis               64,1%           59,7%    4,4 Pp
  Eigenkapitalrendite                     11,6%           14,2%   -2,6 Pp
  (annualisiert)
                            30.06.2024  31.12.2023  Veränderung
    Harte Kernkapitalquote       14,3%       14,3%       0,0 Pp
    Zusätzliche Indikatoren         30.06.2024  31.12.2023  Veränderung
    Einlagen zu Kreditportfolio         113,4%      116,5%      -3,1 Pp
    Nettozinsmarge (annualisiert)         3,6%        3,6%       0,0 Pp
    Risikokosten (annualisiert)          18 Bp       25 Bp        -7 Bp
    Anteil ausgefallener Kredite          2,5%        2,7%      -0,2 Pp
    Risikodeckungsgrad der Stufe 3       55,6%       57,6%      -2,0 Pp
    Grünes Kreditportfolio             1.310,1     1.268,3         3,3%
    in Mio. EUR
Kontakt:

Andrea Kaufmann, Group Communications, ProCredit Holding, Tel.: +49 69 95 14
37 138,
E-Mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com

Über die ProCredit Holding AG

Die ProCredit Holding AG mit Sitz in Frankfurt am Main, Deutschland, ist die
Muttergesellschaft der entwicklungsorientierten ProCredit Gruppe, die aus
Geschäftsbanken für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) mit operativem
Fokus auf Südost- und Osteuropa besteht. Zusätzlich zu diesem regionalen
Schwerpunkt ist die ProCredit Gruppe auch in Südamerika und in Deutschland
tätig. Die Aktien des Unternehmens werden im Prime Standard der Frankfurter
Wertpapierbörse gehandelt. Zu den Hauptaktionären der ProCredit Holding AG
gehören die strategischen Investoren Zeitinger Invest GmbH und ProCredit
Staff Invest GmbH & Co KG (Investment-Vehikel für ProCredit Mitarbeiter),
die KfW, die niederländische DOEN Participaties BV und die Europäische Bank
für Wiederaufbau und Entwicklung (European Bank for Reconstruction and
Development - EBRD). Die ProCredit Holding AG unterliegt als übergeordnetes
Unternehmen im Sinne des Kreditwesengesetzes der Bundesrepublik Deutschland
auf Konzernebene und als Mutterfinanzholdinggesellschaft der
ProCredit-Finanzholdinggruppe der Aufsicht durch die Bundesanstalt für
Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die Deutsche Bundesbank.
Weiterführende Informationen erhalten Sie im Internet auf der Webseite
https://www.procredit-holding.com/de/

Zukunftsgerichtete Aussagen

Diese Mitteilung enthält Aussagen, die sich auf unseren künftigen
Geschäftsverlauf und künftige finanzielle Leistungsparameter sowie auf
künftige die ProCredit Holding betreffende Vorgänge oder Entwicklungen
beziehen und zukunftsgerichtete Aussagen darstellen können. Solche Aussagen
beruhen auf den gegenwärtigen Erwartungen und bestimmten Annahmen des
Managements der ProCredit Holding, von denen zahlreiche außerhalb des
Einflussbereichs der ProCredit Holding liegen. Sie unterliegen daher einer
Vielzahl von Risiken, Ungewissheiten und Faktoren. Sollten sich eines oder
mehrere dieser Risiken oder Ungewissheiten realisieren oder sollte es sich
erweisen, dass die zugrunde liegenden Erwartungen nicht eintreten
beziehungsweise Annahmen nicht korrekt waren, können die tatsächlichen
Ergebnisse, Leistungen und Erfolge der ProCredit Holding (sowohl negativ als
auch positiv) wesentlich von denjenigen Ergebnissen abweichen, die
ausdrücklich oder implizit in der zukunftsgerichteten Aussage genannt worden
sind. Über die gesetzlichen Anforderungen hinaus übernimmt die ProCredit
Holding keine Verpflichtung und beabsichtigt auch nicht, diese
zukunftsgerichteten Aussagen zu aktualisieren oder bei einer anderen als der
erwarteten Entwicklung zu korrigieren.


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14.08.2024 CET/CEST Veröffentlichung einer Corporate News/Finanznachricht,
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                   Deutschland
   Telefon:        +49-69-951437-0
   Fax:            +49-69-951437-168
   E-Mail:         pch.info@procredit-group.com
   Internet:       www.procredit-holding.com
   ISIN:           DE0006223407, DE000A289FD2, DE000A3E5LD7, DE000A0N37P3,
                   DE000A161YW4, DE000A3MP7Z1, DE000A289E87, DE000A3E47A7,
                   DE000A2YN7F2, DE000A2YN017
   WKN:            622340
   Indizes:        im Freiverkehr der Frankfurter Wertpapierbörse
   Börsen:         Regulierter Markt in Frankfurt (Prime Standard);
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1967321 14.08.2024 CET/CEST

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