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    Entwicklung bei Krediten, Einlagen und Zinssätzen im Jahr 2024 

Wien (APA-ots) - 2024 senkte die Europäische Zentralbank (EZB) die  
Leitzinssätze in 
vier Schritten. Dies führte zu Reduktionen der Kund:innenzinssätze im 
Neugeschäft sowohl bei Krediten als auch bei gebundenen Einlagen. 
Private Haushalte erhöhten 2024 ihre Bankeinlagen (+19 Mrd EUR) und 
setzten dabei weiterhin auch auf gebundene Einlagenprodukte (+10 Mrd 
EUR). Auf der Kreditseite ließen die geringeren Zinssätze speziell in 
der zweiten Jahreshälfte 2024 die Neukreditvergaben für Wohnbauzwecke 
wieder ansteigen. Österreicher:innen setzten 2024 bei neuen 
Wohnbaukrediten fast ausschließlich (zu 89 %) auf Produkte, die eine 
Zinsbindung aufweisen. Diese waren Ende 2024 aufgrund der inversen 
Zinskurve mit 3,43 % billiger als variabel verzinste Kreditprodukte ( 
4,21 %). 

Die Vize-Gouverneurin der Oesterreichischen Nationalbank (OeNB), 
Edeltraud Stiftinger, erklärte auf einer Pressekonferenz, dass die 
Zinssenkungen der EZB die Zinssätze für Kund:innen der Banken stark 
beeinflussten: "Die Leitzinssenkungen führten sowohl auf der Einlagen 
- als auch auf der Kreditseite zu rückläufigen Kund:innenzinssätzen." 
Die Weitergabe der Leitzinsreduktionen erfolgte dabei sowohl im 
Kredit- als auch im Einlagenneugeschäft mit privaten Haushalten und 
Unternehmen. Das zeigt die Zinsspanne des Neugeschäfts, d. h. der 
Unterschied zwischen den Zinssätzen von neu abgeschlossenen Kredit- 
und Einlagengeschäften, die in Österreich im Jahr 2024 mit 
durchschnittlich 156 Basispunkten konstant auf dem Niveau der 
Vorjahre blieb. 

"Die sinkenden Zinssätze auf der Kreditseite im Jahr 2024 
brachten verbesserte Finanzierungsmöglichkeiten für Haushalte und 
Unternehmen mit sich. Der Zinssatz für neu vergebene Kredite an 
private Haushalte ging im Jahr 2024 um 1,05 Prozentpunkte auf 4,30 %, 
und damit den geringsten Wert seit zwei Jahren, zurück", so 
Stiftinger. 

Neue Wohnbaukredite fast ausschließlich mit Zinsbindung 

Die Zinskonditionen für neue Wohnbaukredite waren in Österreich 
im vergangenen Jahr rückläufig (um 0,8 Prozentpunkte) und lagen Ende 
2024 bei 3,51 %. Das geringere Zinsniveau begünstigte die 
Neukreditvergaben, die insbesondere im zweiten Halbjahr 2024 mit 6,2 
Mrd EUR ein höheres Volumen als im Vergleichszeitraum des Vorjahres ( 
4,9 Mrd. EUR) aufwiesen. Wie OeNB-Direktor Thomas Steiner betonte, 
schlossen die Österreicher:innen 2024 fast ausschließlich (zu 89 %) 
neue Wohnbaukredite mit Zinsbindung ab. Diese waren Ende 2024 mit 
3,43 % weiterhin billiger als variabel verzinste Kreditprodukte (4,21 
%). Trotz höherer Neukreditvergaben fiel das gesamte aushaftende 
Kreditvolumen privater Haushalte - aufgrund von höheren Tilgungen als 
Neuaufnahmen - mit 185,6 Mrd EUR geringer aus als 2023 (187,2 Mrd EUR 
). 

Auch die Zinskonditionen von neu vergebenen Unternehmenskrediten 
sanken im Vorjahr (um 1,13 Prozentpunkte auf 3,99 %). Trotz 
geringerer Finanzierungskosten stagnierte das Kreditgeschäft mit dem 
Unternehmenssektor aufgrund eines rückläufigen Finanzierungsbedarfs 
für Lagerhaltung und Betriebsmittel weiterhin. Das nominelle 
Kreditwachstum lag Ende 2024 mit 1,9 % unter jenem des Vorjahrs (2,7 
%) und wird aktuell in Österreich nur noch von langfristigen 
Unternehmenskrediten getragen, die sich im Jahresvergleich um 4,9 % 
ausweiteten. Das Kreditportfolio österreichischer Banken weist dabei 
einen geringeren CO2-Fußabdruck als jenes von Banken im Euroraum 
insgesamt auf, da der Anteil der Finanzierungen emissionsstarker 
Branchen (z. B. Herstellung von Waren, Energieversorgung oder 
Landwirtschaft) in den zugrunde liegenden Kreditportfolios geringer 
als im Euroraum ausfällt. 

Auf der Einlagenseite sanken die Zinssätze 2024 ebenfalls. "Trotz 
sinkender Einlagenzinssätze erhöhten private Haushalte ihre 
Bankeinlagen (+19 Mrd EUR) im vergangenen Jahr deutlich und setzten 
dabei weiterhin auf gebundene Einlagenprodukte (+10 Mrd EUR)", 
ergänzte Johannes Turner, Direktor der Hauptabteilung Statistik in 
der OeNB. Der Zinssatz neuer gebundener Einlagen ging im 
Jahresvergleich von 3,25 % auf 2,43 % zurück, lag damit aber noch 
immer deutlich über jenem für täglich fällige Sparprodukte (1,57 %). 
Ein übersichtlicher Marktvergleich ist auf der Website der OeNB mit 
der Transparenzplattform möglich, die die tagesaktuellen 
Zinskonditionen verschiedener Sparprodukte für derzeit rund 360 
österreichische Banken zeigt. 

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